初入社会的年轻人，对于手中的钱财，常会停留在学生时期有多少花多少，想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累，入不敷出的窘境。　作为其中的一员，我深有感触。因此如何“开源”、“节流”以及正确评估投资风险非常重要。　

　　首先，应避免在理财时常犯的三种错误：　

　　一、名牌拥戴者：名牌产品虽然很吸引人，但却要付出不小的代价，想买，还是等身价提高时再考虑。　

　　二、买车、背车贷：汽车只会折旧不会增值，办贷款还要付高额利息，从理财角度衡量实在很不聪明。　

　　三、借钱投资：你才刚进入投资市场，还是一个投资新手，借钱投资可能让你未赚钱先赔钱。千万记住：此招乃投资中的一大忌，不碰为妙。

　　其次，要注意日常消费开支，这是“节流”的重点：　

　　一、节省必要开支，“A penny saved is a penny gained。”　省一分开销，意同赚一分收入。节流与开源一样，是理财的好帮手。经营之神王永庆在几年前曾讲过一段话，大意是台塑的利润，不是赚来的，而是省下来的。鸿海郭台铭也有类似的经营理念（每年　cost down 30％　的工本…）。所以，想让「自我」的盈余增加，降低工本（即自我开销）是很好用的方法。　

　　二、养成良好的记帐习惯：我个人习惯是把每个月的各种支出分类并配予额度限制，像税金或保险费这种年度支出则是除以12，按月提存，然后年终的部分就可完全储蓄投资或供做旅游等特定用途。日常收支记录都记账网站上记录，每月月初给自己主要支出分类做个预算，该站点提供的统计分析功能可以在任何时候查看支出比例和预算与实际支出的情况。　

　　初入社会的年轻人，在理财时也由于过去对金融市场上的投资工具接触较少，常不知如何适当搭配，而错失获得较高报酬的机会，因此在介绍以下几种理财方式：　

　　A、投资自己：选择一份具有前瞻性的工作。　

　　B、建立综合存款账户：手头留有能维持1－2个月的生活费即可。　

　　C、强迫储蓄投资：定期定额投资基金。　

　　D、保险：寿险与意外险。　

　　E、年终奖金：单笔投资绩优股票或基金。　

　　当然，各种投资工具都有投资风险，而且风险性和获利性往往是成正比的，当获利能力衰退，有时甚至赔上资本额，你须评估所能承担的风险有多少，才不会因理财失当而影响生活品质。而根据理财专家针对各个年龄层所做的风险承受度的分析结果得出：可承担风险比重＝100－目前年龄。此一公式，作为投资时的参考，也就是说，如果你的年龄是23岁，依公式计算你可承担风险比重是77（100－23＝77），代表你可以将闲置资产中的77％投入风险较高的积极型投资，剩余的23％做保守型的投资操作。2002年银行小姐穷追不舍推销开放式基金时，我正热衷于博彩，利用电脑软件旋转矩阵组号，已达到小奖不断、中等奖常见的水平，但是大奖还是踮起脚跟也看不见。2004年，我看到首发的几只基金成绩不错，于是抱着试试看的心理选购了两只，但最终几乎是零收益。于是我把业余精力主要投放到炒外汇上，一年下来赚个3％左右，成绩可观。但是耗神费时，作为上班族，夜里盯盘白天犯困总不是长久之计。

　　原载人民网　转自腾讯校园（C－01）